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资深股民家庭年收入20万 为幼子如何理财配置 理财规划 配置_新浪

2017-04-28 17:40

  具体说来,冯先生家庭年收入在20万元左右。按长沙的消费水平,三口之家的月平均支出大约为5000元。李莹表示,考虑到小孩3岁上幼儿园后费用支出将增加,可以将月支出调高至7000元,一起会像今天一样,即每月结余9600元。此外,冯先生一家正处于家庭初建期,经济能力尚可,子女的负担较轻,收入大于支出。从家庭的资产情况来看,冯先生的资产完全投资在股市里风险非常大。并且,冯先生尚未建立家庭应急基金,这意味着倘若发生一些意外情况,则家庭拥有的高流动性资产无法维持一定时间的开支。

  问(Q):我今年32岁,从事IT业,家庭年收入约20万元,是一位资深的股民,赚过也亏过。如今儿子3岁,我打算给他建一个独立的教育基金账号,启动资金是1万元,计划每月定投1000元,持续15年。期望等到他18岁中学毕业时,有一定的资金支撑,包括留学、旅游等。希望找到一套较具操作性的理财配置建议。

  长沙幸福理财群网友 冯先生

  最后,南宁东站启用,南广高铁全线开通运营_中国南宁,李莹提醒冯先生,股票投资者的资金安全非常重要。上述理财方案是根据冯先生能够承受的风险作出的。家庭理财不仅是安排如何使资产增值,更重要的是审视自己的资产分配状况及承受能力,调整资产配置与投资结构,并做好风险管理,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。

  因此,李莹给出的具体理财建议是:调整资产结构,合理投资。1.家庭应急基金的数额应保持在3至6个月的月支出总额。换言之,需要21000元的家庭应急基金。应急金通常由现金、活期存款和货币市场基金构成,建议冯先生先把家庭收入的一部分从股市里提取出来以防意外之需。2.每月收入结余的9600元,建议从中提出1000元(也是冯先生自己计划的),以定期定额方式购买一些业绩较好的证券投资基金,根据家庭的风险承受能力进行基金组合。按照平均每年5%的收益率复利计算,到15年后,也就是小孩18岁时可获得总共293225元的资产,可用于小孩的留学部分费用。3.建议每月提取1000元,以零存整取的方式存入银行,作为对整个家庭的坚实保障,或弥补在投资方面的损失之需。在目前货基形势较好情况下,也可选择购买收益相对稳健的货基,代替零存整取。4,滨江苑社区:民生关爱温暖计生特扶家庭_大观区玉琳路街道办事处_.建议冯先生将月结余的7600元为小孩购买商业保险。3岁的小孩目前除可购买意外险外,还可购买分红型少儿教育年金保险。在小孩读大学和成家立业时,可获得一笔可观的资金。

  理财师介绍

  答(A):根据网友冯先生提供的情况,记者找到中信银行长沙分行财富管理与私人银行财富顾问李莹。李莹分析认为,冯先生是有一定投资经验的投资者,其理财的目标也很清晰,即通过更好的资产配置实现以下两点:1.生活水准不降低又能很好积累财富;2.3岁的儿子以后能有更好的保障,18岁时能选择自己的生活方式。根据理财配置的流程,李莹先分析了冯先生的财务状况,再结合需求做出了相应的理财建议。

  李莹,中信银行长沙分行财富管理与私人银行财富顾问,八年银行从业经验,具有银行从业资格、基金销售资格、保险销售从业资格,CFP国际金融理财师持证人。